Кому предоставляется ипотека по семейным программам

Семейную ипотеку банки выдают по очень выгодным ставкам — не выше 6%. Неудивительно, что, по данным оператора программы «ДОМ.РФ», за время её существования предложением воспользовались более 400 000 семей. Рассмотрим, кто ещё может присоединиться к программе до начала июля 2024 года, каковы прочие условия кредитования.

Кому доступна ипотека с низкими процентами

Семейная ипотека предназначена нескольким категориям заёмщиков:

• родителям, у которых с начала 2018 года родился или которыми был усыновлён ребёнок или последующие дети;


• семьям с двумя и большим количеством несовершеннолетних;


• семьям, воспитывающим ребёнка с инвалидностью в возрасте до 18 лет.

Критерии обновлены постановлением Правительства РФ и действуют с 6 января 2023 года. Кредит можно получить до 1 июля 2024 года, а для родителей детей-инвалидов льготные условия действуют до окончания 2027 года. Обращаться следует в банк — партнёр программы.

Другие условия семейной ипотеки

Ставка по льготному кредиту не должна быть выше установленного государством максимума, а вот уменьшить её банк может. Например, в Альфа-Банке она составляет от 5,6%. Наиболее выгодные проценты получают зарплатные клиенты.

Есть и другие обязательные условия:

• Первоначальный взнос не меньше 15% цены недвижимости.


• Ограниченный срок кредитования — в Альфа-Банке максимум 30 лет.


• Лимиты по сумме. Для объектов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, — 12 млн ₽, для остальных регионов — 6 млн ₽.


• Покупка только жилой недвижимости или рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.

Средства разрешается потратить на жильё в новостройке или на вторичном рынке, можно купить новый дом на одну семью от юридического лица. Можно взять участок, чтобы построить индивидуальное жильё по договору подряда. Если в собственности семьи уже есть земля, разрешается тратить полученные деньги на постройку дома. Ещё один вариант — рефинансирование взятой ранее ипотеки на новостройку. Жильё может быть готовым или на стадии возведения.

Важное о первоначальном взносе

Первоначальный взнос можно частично или полностью осуществить за счёт средств материнского капитала. Государственную субсидию мать получает вскоре после регистрации рождения ребёнка в ЗАГСе. Это не наличные деньги, а сертификат, который можно использовать и при покупке жилплощади. Достаточно при оформлении заявки в банк указать намерение вложить в ипотеку маткапитал в качестве первоначального взноса или его доли. Купленное жильё потом оформляют в общее владение детей и родителей.

Если недвижимость стоит дороже лимита

Ограничение суммы льготного кредита не должно стать препятствием к покупке максимально удобного жилья для семьи. Можно взять 6 млн ₽ или вдвое больше по семейной программе со ставкой от 5,6%, а остальное оформить по стандартной ставке.

Допустим, понравившаяся квартира в Краснодаре стоит 8 млн ₽. Тогда семья получит по льготной программе до 6 млн ₽, а ещё около 2 млн ₽ можно взять на стандартных условиях.

Пакет документов для участия в семейной программе в каждом банке может отличаться. В Альфа-Банке не нужно подтверждать доход и собирать полный пакет документов — достаточно заполнить заявку с данными паспорта родителя, свидетельства о рождении ребёнка и представить справку об инвалидности ребёнка (при её наличии).