Мифы и реальность: чего не стоит бояться, беря микрозайм

Микрозаймы - это быстрый и удобный способ получить деньги на неотложные нужды. Но многие люди считают, что микрозаймы - это ловушка, которая приводит к долговой яме. В этой статье мы развеем распространенные мифы и расскажем о реальных условиях и преимуществах, которые предлагают микрофинансовые организации (МФО).

Что такое микрозаймы и какие условия устанавливают МФО?

Микрозаймы - это краткосрочные займы, которые выдаются без залога и поручителей. Их можно получить в течение нескольких минут, не предоставляя справок о доходах и других документов. Обычно они выдаются на сумму от 500 до 100 000 рублей и на срок от 1 дня до 1 года.

Условия для заемщиков устанавливают МФО в соответствии с законодательством РФ. МФО обязаны указывать полную стоимость займа, включая процентную ставку, комиссии, штрафы и другие платежи. Процентная ставка по микрозаймам не может превышать 1% в день или 365% в год. МФО также обязаны предоставлять заемщикам информацию о своих правах и обязанностях, а также о возможных рисках и последствиях невозврата займа.

картинка с сайта Надо Денег

Какие распространенные мифы связаны с микрозаймами?

Многие люди боятся обращаться к МФО за микрозаймами из-за некоторых заблуждений, которые циркулируют в обществе. Давайте рассмотрим основные популярные мифы и выясним, насколько они соответствуют действительности.

Микрозаймы доступны только безработным

Это не так. Любой гражданин РФ старше 18 лет, имеющий постоянный доход, может получить микрозайм в МФО. При этом не нужно предоставлять справку о доходах, достаточно иметь хорошую кредитную историю. Это повысит шансы на одобрение заявки и улучшит условия по займу.

Микрозаймы слишком дорогие

Это не так. Процентная ставка по микрозаймам определяется индивидуально для каждого заемщика в зависимости от суммы, срока и репутации. Чем больше сумма и срок, тем ниже ставка. Чем лучше платежеспособность, тем ниже ставка. Чем быстрее погашение, тем ниже ставка. Некоторые МФО также делают скидки для своих постоянных или новых клиентов.

МФО преследуют должников незаконными методами

Это не так. МФО работают в соответствии с законом и не допускают насилия, угроз, оскорблений или других противоправных действий в отношении своих клиентов. Если возникают проблемы с погашением займа, можно договориться о продлении срока или реструктуризации долга. В крайнем случае, МФО могут обратиться в суд или поручить взыскание долга коллекторским агентствам, но только в рамках закона.

Реальные условия и преимущества микрозаймов для заемщиков

Микрозаймы предлагают заемщикам несколько привлекательных условий и преимуществ, которые отличают их от других видов кредитования. Среди них:

• Микрозаймы доступны круглосуточно, без лишних формальностей и задержек. Достаточно заполнить онлайн-анкету на сайте или в приложении МФО, указав минимальный набор данных. Никаких справок, поручителей или залога не требуется. Заявка рассматривается в считанные минуты, а деньги поступают на карту или кошелек заемщика.


• Микрозаймы подходят даже тем, у кого испорчена кредитная история. МФО не интересуются данными из бюро кредитных историй, а оценивают только текущее финансовое положение заемщика. Платежная дисциплина при пользовании микрозаймами помогает улучшить кредитную репутацию и повысить шансы на получение более выгодных кредитов в будущем.


• Микрозаймы можно вернуть раньше срока без лишних платежей. Если деньги появились до наступления даты погашения займа, можно погасить его полностью или частично без штрафов и комиссий. Это позволяет сэкономить на процентах и сократить долг.

Дополнительные услуги, которые могут быть предложены МФО

МФО не только выдают микрозаймы, но и предлагают различные дополнительные услуги, которые могут быть полезны для заемщиков. Вот некоторые из них:

• Продление срока займа. Если вы не успеваете погасить займ в срок, вы можете продлить его на определенный период за небольшую плату. Таким образом, вы избегаете просрочки и штрафов, а также сохраняете свою кредитную репутацию.


• Страхование займа. Если вы хотите застраховать себя от непредвиденных обстоятельств, которые могут помешать вам погасить займ, вы можете оформить страховку по займу. В случае страхового случая, страховая компания возьмет на себя выплату займа или его части.


• Бонусная программа. Если вы являетесь постоянным клиентом МФО, вы можете участвовать в бонусной программе, которая предусматривает различные привилегии и льготы. Например, вы можете получать скидки на процентные ставки, увеличивать лимиты и сроки займов, а также получать подарки и призы.


• Реструктуризация долга. Позволяет изменить условия погашения займа в случае финансовых трудностей. Вы можете обратиться к МФО за снижением процентной ставки, уменьшением ежемесячного платежа или увеличением срока займа. Для этого вам нужно предоставить доказательства своих финансовых проблем и согласовать новые условия с МФО.


• Перевод денег. Позволяет перевести деньги с вашей банковской карты на карту другого человека или на свой электронный кошелек. Для этого вам нужно указать номер карты или кошелька получателя, сумму перевода и подтвердить операцию.


• Оплата услуг. Позволяет оплатить различные услуги, такие как мобильная связь, интернет, телевидение, коммунальные платежи и т.д. Для этого вам нужно выбрать нужную услугу, ввести номер телефона или лицевой счет, сумму оплаты и подтвердить операцию. Комиссия за оплату зависит от МФО и может быть фиксированной или процентной.

Заключение и общая оценка ситуации

Микрозаймы не являются опасными, если к ним относиться с умом и осмотрительностью. Они могут помочь в трудных ситуациях, когда нужны срочные деньги, но при этом необходимо обращаться только к проверенным и надежным МФО, тщательно изучать условия договора и своевременно возвращать долг. Не слушайте слухов и мифов о микрозаймах, а делайте свой выбор на основе фактов и сравнения предложений разных МФО. Тогда вы сможете подобрать наиболее выгодный и подходящий для вас вариант и избежать негативных последствий.