Расчетный счет для ИП: как правильно пользоваться?

Индивидуальный предприниматель по закону не обязан заключать договор на РКО (расчётно-кассовое обслуживание) в банке. Он имеет право выполнять все необходимые для работы операции с использованием наличных. Однако на практике лишь немногие пользуются этим правом, так как использование банковских инструментов делает работу более удобной.

Открыть расчётный счёт для ИП можно онлайн: встреча с представителями кредитной организации потребуется лишь для подписания документов.

Для чего индивидуальному предпринимателю нужен банковский счёт

1. Расчёты с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может расплачиваться наличными. Но сумма расчётов в рамках одного договора не может превышать 100 000 рублей. Например, если вы ежемесячно платите за аренду офиса 50 000 рублей, то уже на третий месяц не сможете рассчитаться с арендодателем наличными, не нарушив закона.


2. Выплата зарплат. Выплата заработной платы сотрудникам наличными не запрещена законом, но увеличивает нагрузку на бухгалтерию. Обслуживание в кредитной организации даёт возможность подключить зарплатный проект, отдав работу по перечислению зарплат, авансов, больничных, пособий и компенсаций на аутсорсинг.


3. Уплата налогов. Индивидуальный предприниматель может уплачивать налоги наличными. Но в случае ошибки в расчётах и уплаты большей суммы налоговая делает возврат только на счёт.


4. Участие в тендерах. Если планируете работать по госконтрактам, РКО необходимо, так как финансирование бюджетных проектов всегда происходит по безналичному расчёту.


5. Подключение эквайринга. Многие клиенты предпочитают рассчитываться банковскими картами, поэтому рано или поздно предпринимателю, работающему с физическими лицами, потребуется подключение терминала для безналичной оплаты. А приём платежей с карт возможен только в случае использования РКО.


6. Оформление кредита или лизинга. Кредит на развитие бизнеса или приобретение техники в лизинг невозможно получить наличными или на карту физического лица.

Как выбрать банк для обслуживания

При выборе кредитной организации, в которой вы будете обслуживаться, обратите внимание на несколько ключевых моментов:

1. Тарифы. Чтобы выбрать выгодный тариф, проанализируйте ваши текущие операции. Обращайте внимание и на стоимость ежемесячного обслуживания, комиссию за переводы и возможность снимать наличные. При развитии бизнеса со временем вы сможете сменить тариф.


2. График работы. Если вы работаете не по стандартному графику 5/2, выбирайте кредитную организацию, доступную по субботам и воскресеньям.


3. Дополнительные услуги. При наличии круглосуточной поддержки и удобного мобильного приложения многие вопросы можно решить онлайн и тем самым сэкономить время.


4. Наличие бонусов и спецпредложений от партнёров. У многих кредитных организаций есть партнёрские программы, по которым можно получить скидки на нужные предпринимателю сервисы — например, площадки для поиска сотрудников, платформы для создания сайтов или бухгалтерское обслуживание.

Какие документы нужны для начала работы

В разных кредитных организациях требования к пакету документов могут незначительно различаться, но, как правило, для начала работы вам потребуется подготовить:

• паспорт;


• лицензию или патент на осуществление деятельности — нужны только в том случае, если деятельность индивидуального предпринимателя подлежит лицензированию;


• данные о регистрации в ЕГРИП или выписку из реестра;


• сведения о деловой репутации. Это могут быть отзывы партнёров или кредитных организаций, в которых индивидуальный предприниматель обслуживался раньше;


• данные о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях.

Последние два пункта не всегда актуальны: менеджер кредитной организации сообщит, если они потребуются.